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副業

1万円からの不動産投資|クラウドファンディングに潜むリスクと利回り

更新日:

クラウドファンディングを利用した投資が、一般個人で活発です。なかでも通常は大きな資金を必要とする不動産投資に、クラウドファンディングを利用するケースが年々増えています。

ロードスターキャピタル㈱が運営するOwnersBookは、1万円からできる不動産投資として人気を集めています。いったいどんな不動産投資なのか?人気の秘密を調査してみました。

 

 

 

クラウドファンディングとは?

クラウドファンディングとは主にインターネットを通じて、不特定多数の一般個人または法人から資金を集める手段を指します。これまでの資金調達の方法は、銀行へ担保を設定し融資を引き出す方法や、企業が株式発行をして出資者を募る方法の2種類が一般的でした。インターネットの普及により、全世界から少額の資金を集めて、ビジネスやひとつのプロジェクトを完成させることができるようになりました。最近話題になった「ホリエモンロケット MOMO」もクランドファンディングで資金を集めて行ったプロジェクトです。

世界のクラウドファンディング市場は、2015年度で約344億ドルとされ、2020年までに900億ドル規模にまで成長するといわれています。日本国内においても、2014年に政府によるクラウドファンディングの環境整備が行われ、2015年度は前年比68.1%増の363億3,400万円にまで拡大。2016年度も477億8,700万円の成長が見込まれており、好調な推移をみせています。

クラウドファンディングは、資金や出資者へのリターンのあり方によって3つのタイプに分類されます。

①寄付型
集めた資金を全額寄付に充てます。(リターンはありません)
②投資型
出資者がプロジェクトの利益から、配当というかたちでリターンを受け取ります。
③融資型
出資者が利子というかたちで、一定のリターンを受け取ります。

 

クラウドファンディングで資金を集める理由

個人や中小企業や新しいアイディアや新規プロジェクトを、世の中に浸透させていくにはまず「お金」が必要になってきます。プロジェクトの内容によっては、数百万円~数千万円が必要になってくる場合もあると思います。銀行からすんなりと融資を受けられればいいのですが、現状の日本の融資システムでは『担保絶対主義』がありますので、融資希望額と同等の担保価値のある資産がなければ融資は受けられないのが現実です。これでは個人や中小企業が不利な立場になってしまいます。

そこで登場したのがクラウドファンディングです。アイディアや事業性を個人投資家が評価して出資をすることで、事業者と出資者をWin-Winに導くひとつの方法として注目されています。事業者側には以下のメリットがあります。

資金調達

夢ややりたいこと、そのアイディア、実行する能力があっても実現するための資金がない人が、クラウドファンディングを利用することで、資金を集めるられるのが第一のメリットです。

PR

クラウドファンディングの資金を集める中で多くの人々に、その活動をPRすることが出来ます。

情報収集

支援者(ユーザー)との交流をすることもできるためユーザーニーズを拾い上げ、新商品やサービス開発に生かすこともできます。

ファン作り

プロジェクトへの想いや背景などを伝えることで、ファンの獲得につながることもメリットの一つです。

 

 

クラウドファンディングのメリット・デメリット

【メリット】

①少額投資が可能
株式投資は単元株での売買のため、数十万円~の投資であったり、不動産投資ではまとまった金額が必要ですが、クラウドファンディングは1万円からの少額投資が可能なので、リスク回避のための分散投資も 行いやすくなっています。

②市場の動きに左右されにくい
株式投資などは海外の情勢に伴う変化によって、市場の動きが大きくなり、売買を行うタイミングも動向を追いつつけなければならず、サラリーマンなど普段の生活では中々管理しずらい面があります。クラウドファンディングであれば、出資をするとプロジェクトは事業者が進めるので、市場の変化に逐一左右されることがありません。

③債権などに比べて利率が高い
個人向け国債10年は0.2%程度、預金は0.025%程度と通常の債券や預金の利率に比べて、クラウドファンディングは利回り平均5%程度といわれています。

 

【デメリット】

①途中解約はできない
株式ならばその都度、売買が可能ですが、クラウドファンディングの特徴として、プロジェクトが終了するまで途中解約ができません。

②利回りは確定ではない
投資先が当初期日より前に一括償還される場合があります。この場合、利息収益は期日前償還日に合わせて再計算されるため、当初予定額を下回る場合があります。

③元本保証がない
国債や社債、不動産投資信託の一部など元本保証のある投資もありますが、通常クラウドファンディングには元本保証はありません。

 

 

OwnersBookの特徴

OwnersBookは、クラウドファンディングを利用して、一般の方でも、ほんの少しの資金で不動産投資をはじめることを可能にした新しい資産運用サービスのプラットフォームです。投資の初心者から資産額の大きな投資家の方まで、全ての人がメリットを享受できる不動産投資クラウドファンディング。あなたのPC、スマホが壮大な不動産投資の世界への入り口になります!

 

運営会社

会社名:ロードスターキャピタル株式会社(英文名:Loadstar Capital K.K.)
本社所在地:東京都中央区銀座2丁目6番16号 ゼニア銀座ビル6F
資本金:5億4955万円(資本準備金とあわせて10億8910万円)
代表者:岩野 達志氏
(免許・登録)
第二種金融商品取引業、投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第2660号
宅地建物取引業 東京都知事(2)第94272号
総合不動産投資顧問業 国土交通大臣 総合 - 第147号
(加入団体)
一般社団法人 日本投資顧問業協会
一般社団法人 Fintech協会
一般社団法人 不動産証券化協会
公益社団法人 全国宅地建物取引業保証協会

どんな不動産投資物件があるの?

港区オフィスビル第1号ファンド(第2回)

港区芝大門所在のオフィスビルの区分所有及び世田谷区北沢所在のアパート1棟を担保とする「シニアローン」への投資です 。

募集総額:1億2,050万円
投資最小金額:1万円~
予定利回り(年換算):4.5%
予定運用期間:1年3ケ月
運用タイプ:貸し付け(シニアローン)
※シニアファイナンスは、他の債権より優先的に弁済される、相対的にリスクの低いファイナンスのことをいいます。また、その中で借入(ローン)については、シニアローンと呼ばれます。正常な融資のほとんどが、このシニアローンに該当します。

リスクについて

この投資物件には担保が設定されています。
担保評価額42,800万円に対し、募集総額は12,050万円(担保評価額の約28%)です。
比較的無理のない投資物件だと感じます。

配当スケジュール(10万円投資した場合)

配当予定日 元利支払日 利息(予定) 利全 元本(予定) 元全 合計 全計
2018/01/20 2017/12/31 ¥945 1139178 ¥0 0 ¥945 1139178
2018/04/20 2018/03/31 ¥1,104 1331506 ¥0 0 ¥1,104 1331506
2018/07/20 2018/06/30 ¥1,129 1361095 ¥0 0 ¥1,129 1361095
2018/10/20 2018/09/30 ¥1,129 1361095 ¥0 0 ¥1,129 1361095
2018/12/21 2018/11/30 ¥1,139 1373547 ¥0 0 ¥1,139 1373547
2018/12/21 2018/11/30 ¥0 0 ¥100,000 120500000 ¥100,000 120500000
合計 ¥5,446 ¥100,000 ¥105,446

 

このような投資物件情報が公式サイトでわかりやすく掲載されています。毎週多数の投資物件が更新されておりますので、興味のある方は、下のボタンから確認してみてください。

 

投資に必要な費用は?

最少投資単位は1万円です。誰でも取り組みやすい設定金額です。

 

リスクと利回りは?

リスク低減には貸付の担保と貸付先を選定する運営会社の見極めが重要です。OwnersBookでは、担保となる物件を不動産のプロが厳選しています。累積投資実行額¥2,143,000,000円のうち、元本割れ案件は0件です。

実績利回り 4.8%~14.5%
定期預金や個人向け国債等と比較すると高い利回りになることが多く、株式投資のように利回りが不確定になりづらいのが特徴です。

 

申込方法は?

➀パソコンやスマホで申請

メールアドレス、氏名、住所、銀行口座等の入力をして、本人確認書類をご提出するだけで申請は完了。最短3分で完了します。

➁本人確認ハガキの受け取り

ご提出いただいた情報をもとに投資家審査を行い、審査通過後、ご登録住所へ本人所在確認のため簡易書留にてハガキを郵送、OwnersBookにてハガキ(簡易書留)受領の確認が取れ次第、投資家登録の手続きは完了。

➂入金

お客様専用の振込口座情報はお送りしたハガキ、またはログイン後の「入金する」でご確認いただけます。指定口座にお振込み(投資用資金の入金)をお願いいたします。

➃投資実行

お振込み金はログイン後の「投資口座情報」でご確認いただけます。気に入った投資案件をお選びいただき、投資内容等をご確認のうえ、投資応募にお進みください。

 

利用者の口コミ評価

NISAやiDecoなどの情報を耳にする機会が増えて、何か始めなくてはと思いつつも知識を身に着けるのが結構大変です。その点、ソーシャルレンディングは利回りで銀行の定期などでも馴染みがあるのでイメージしやすいです。また、口座開設の手続きが簡単だったのも始めやすかったです。(30代 会社員)
※引用:OwnersBook公式サイトより

 

投資し始めたばかりなのでまだよくわからないですが、投資対象が比較的イメージしやすい不動産であることと、リスクについての表示がわかりやすくて安心感があります。(40代 パート)
※引用:OwnersBook公式サイトより

 

まだ始めたばかりで手探りですが、元本割れのリスクはあるものの株のように変動が激しくないのである程度先を見通せて安心感はある。(30代 会社員)
※引用:OwnersBook公式サイトより

 

投資してしまえば、あとは期限が来るまで待っておけば自分で値動きや売却のタイミングなど見なくても大丈夫なので忙しい人に向いていると思います。また、少ない資金でも都心のいい条件の案件に投資出来るので良い不動産投資をしたかったが資本が少なく諦めていた人にもおすすめだと思います。(30代 会社員)
※引用:OwnersBook公式サイトより

 

まだ成果が出ていないのでわからないのですが、決めた後は何も考える必要がない点が良いと思います。また、余剰資金を使うことによってたくさん貯金があるわけではないという感覚になるので、無駄遣いも減らせるのかなと思いました。(20代 学生)
※引用:OwnersBook公式サイトより

 

 

無料セミナーのご案内

OwnersBookではこれから投資を始めたい、興味はあるけど知識がない、などとお考えの方のために不定期ですが無料セミナーを実施しています。投資未経験の方も、すでに投資経験がある方にも、有益な内容が無料で参加することができます。詳しくは公式サイトをチェックしてみてください。

 

副業初心者におすすめの【本】

 これから副業や投資をしていこうと考えている方におすすめする本です。ハウツーではなく、「考え方」を学ぶ上で参考になると思っています。わたしなりの見解ですので、その辺はご容赦の上でご検討してみてください。

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